天天聚财网

天天聚财简介

1. 关于天天聚财

天天聚财http://www.qclcfwzx.com/是目前中国互联网金融中P2P信贷行业的领军企业，是以个人对个人小额借贷为主要产品，为借贷两端搭建的公平、透明、安全、高效的互联网金融服务平台。借款用户可以在天天聚财上获得信用评级，发布借款请求，快捷地实现个人融资需要；理财用户可以通过天天聚财平台，把自己的部分闲余资金出借给信用良好有资金需求的个人，获得有保障的高收益回报，同时帮助了优质的借款人。

2. 天天聚财的起源

天天聚财的另一种解释是P2P小额借款，是将小额的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模式。20世纪90年代以来，小额信贷在世界上很多国家兴起，形成了众多发展模式，并取得了很大成功。目前，世界上比较著名的网络小额借款服务平台有Prosper、Zopa、Lending Club等机构。

政策法规

1. 天天聚财平台提供居间撮合服务的合法性

根据《合同法》第23章关于“居间合同”的规定，特别是第424条规定的“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同”，天天聚财平台作为合法设立的中介服务机构，为民间借贷提供撮合，使借贷双方形成借贷关系并收取相关报酬的居间服务有着明确的法律基础。

2. 理财人及借款人双方民间借贷关系的合法性

根据《合同法》第196条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”，《合同法》允许自然人等普通民事主体之间发生借贷关系，并允许出借方到期可以收回本金和符合法律规定的利息。

3. 理财人通过天天聚财平台获得的出借理财收益的合法性

根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”人人贷的出借理财收益未超过银行同类贷款利率的四倍，为合法利息收益，受到法律保护。

4. 电子合同的合法性

根据《合同法》和《电子签名法》的规定，当事人可以采用合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等形式订立合同，并通过以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据电文等电子签名方式进行签署，当事人不能仅因合同采用电子签名、数据电文的形式就否定其法律效力。

安全保障

1. 本金保障计划

“本金保障计划”是天天聚财http://www.qclcfwzx.com/为保护平台全体理财人的共同权益而建立的信用风险共担机制。平台的所有理财人经过平台身份认证后，在平台的投资行为均适用于“本金保障计划”，理财人无需为此支付任何费用。

“本金保障计划”是指在平台每笔借款成交时，提取一定比例的金额放入“风险备用金账户”。当理财人投资的借款出现严重逾期时（即逾期超过30天），天天聚财平台将根据“风险备用金账户使用规则”通过“风险备用金”向理财人垫付此笔借款的剩余出借本金或本息（具体情况视投资标的类型的具体垫付规则为准）。“本金保障计划”为理财人提供了有效的风险共担机制，分散了理财人投资行为所带来的信用风险，营造了一个安全健康的投资环境，保障了理财人的权益。

2.  风险备用金账户规则

“风险备用金账户”是指天天聚财为所服务的所有理财人的共同利益考虑，以天天聚财名义单独开设并由其管理的一个专款专用账户，服务于天天聚财平台的本金保障计划。

2.1. “风险备用金账户”资金来源

“风险备用金账户”资金当前全部来源于天天聚财根据其与借款人签署的协议向其所服务的借款人所收取的服务费（以下简称“服务费”），天天聚财在依协议向借款人收取服务费的同时，将在收取的服务费中按照贷款产品类型及借款人的信用等级等信息计提风险备用金。计提的风险备用金将存放入“风险备用金账户”进行专户管理。各产品类型及信用等级等所对应的风险备用金的计提标准和方式由天天聚财制定并解释，天天聚财有权根据实际业务需要对相关内容进行调整，如作修改，天天聚财将及时进行披露。

2.2. “风险备用金账户”资金用途

“风险备用金账户”资金将专门用于在一定限额内补偿天天聚财平台所服务的理财人（债权人）由于借款人（债务人）的违约所遭受的本金或本息的损失（具体赔付金额以所投资的产品类型的垫付规则为准），即当借款人（债务人）逾期还款超过30日时，天天聚财平台将按照“风险备用金账户资金使用规则”从该账户中提取相应资金用于偿付理财人（债权人）应收取的本金或本息金额（不同产品的垫付范围请参考《人人贷风险备用金账户—产品垫付规则明细表》）（以下统一简称“逾期应收赔付金额”）。

2.3. “风险备用金账户”资金使用规则

“风险备用金账户”资金使用遵循以下规则：

（1）违约偿付规则，即当借款人（债务人）逾期还款超过30日时，方才从“风险备用金账户”资金中抽取相应资金偿付理财人（债权人）逾期应收赔付金额。

（2）时间顺序规则，即“风险备用金账户”资金对理财人（债权人）逾期应收赔付金额的偿付按照该债权发生的时间顺序进行偿付分配。先偿付时间发生在前的债权，后偿付时间发生在后的债权。

（3）债权比例规则，即“风险备用金账户”资金对同一借款协议下的不同理财人（债权人）逾期应收赔付金额的偿付按照各债权金额占同协议内发生的债权总额的比例进行偿付分配；或当“风险备用金账户”资金当期余额不足以支付当期（每月为一期）所有应享受该账户的理财人所对应的逾期赔付金额时，则当期应享受该账户的理财人按照各自对应的逾期应收赔付金额占当期所有理财人对应的逾期应收赔付总额的比例进行偿付分配。

（4）有限偿付规则，即“风险备用金账户”资金对理财人（债权人）逾期应收赔付的偿付以该账户的资金总额为限。当该账户余额为零时，自动停止对理财人逾期应收赔付金额的偿付，直到该账户获得新的风险备用金。

（5）收益转移规则，即当理财人享有了“风险备用金帐户”对某笔逾期债权赔付金额的足额偿付后，该债权对应的借款人其后为该笔债权所偿还的本金、利息及罚息归属“风险备用金账户”；如债权有抵押、质押及其他担保的，则平台代借款人处置抵押质押物的所得等也归属“风险备用金账户”。

（6）金额上限规则，即当“风险备用金帐户”内金额超过当时平台上所有债权本金金额的10%时，天天聚财有权将超出部分转出该账户，转出部分归天天聚财所有。

2.4. “风险备用金账户”资金管理原则

天天聚财将审慎管理“风险备用金账户”资金，并就账户及资金使用情况对理财人进行定期（按季度/月）披露。具体披露方式及解释权归天天聚财所有。

3. 账户及信息安全保障

天天聚财作为国内先进的P2P金融服务平台，不仅要为用户提供周到的金融服务，同时也有责任保障每位网站用户的账户以及信息安全。

我们使用先进的技术方案、完善的权限管理，最大程度的对用户账户安全进行保护。

3.1. 网站技术保障

天天聚财网站运用各种先进的安全技术保护用户在天天聚财账户中存储的个人信息、账户信息以及交易记录，以免用户账户遭受未经授权的访问、使用以及信息泄露。

天天聚财网站有着完善的安全监测系统，可以及时发现网站的非正常访问并做相应的安全响应。对于用户的账户信息，天天聚财网站会对其进行高强度的加密，以防止用户信息的外泄。

同时，我们还会持续更新和改进网站的安全策略，以保证网站安全策略的有效性和健壮性。

3.2. 权限管理保障

我们严格遵守国家相关的法律法规，对用户的隐私信息进行保护。未经您的同意，天天聚财不会向任何第三方公司、组织和个人披露您的个人信息、账户信息以及交易信息（法律法规另有规定的除外）。

同时，天天聚财公司内部也设有严格、完善的权限管理体系，以保证每一位内部员工都只能查看自己职责和权限之内的数据和信息。

4. 审核步骤与投资安全保障

所有由天天聚财推荐的借款项目均经过天天聚财及与天天聚财合作的全国领先的担保机构的双重审核。

4.1   审核步骤

（1）贷款机构的第一道审核包括获取、鉴别、审核借款客户的个人信息，征信报告，联系人信息，工作信息，银行流水，实地验证，财产信息等信用信息。然后由独立的风控团队独立审核，项目才可以通过第一道审核。

第一道审核完成后，天天聚财将所推荐的借款客户的所有资料发至合作担保公司进行终审。合作担保公司经验丰富的审核团队会分析该借款人的个人信息、征信信息、财产信息、工作/公司信息等对还款能力及还款意愿的判断最为显著的变量，决定是否对该项目提供担保。

4.2  投资安全保障

（1）与天天聚财平台合作的贷款金融机构为每笔借款提供不可撤销的100%本息担保；一旦出现坏账，对该借款提供担保的金融机构将偿付投资人所有的剩余本金及利息，安全有保障。如果一旦出现逾期，担保履约还未完成时，天天聚财平台会先行赔付投资人，投资人不会承担任何损失。

（2）投资人无须任何操作。借款人在规定的还款时间内将钱充值借款人托管在第三方平台的账户，天天聚财会根据各位投资人的投资比例，自动通知托管平台将回款转入投资人的帐号。借款人逾期未归还款项，在未还借款本息超过30天时，在第31天启动代偿程序并在一个工作日内返还。

（3）本金、本息保障？

天天聚财平台上所有的借款项目由与天天聚财合作的全国领先的担保机构提供100%本息连带责任担保，完全保障投资人本金及理财利息。

所有天天聚财投资人的投资本金都将自动获得本金保障，无需特别加入或任何费用。

（4）本金，本息保障的资金是哪里来的？

本金、本息保障由与天天聚财合作的全国领先的担保机构提供。

（5）为什么我在有本金保障的情况下还需要积极挑选项目？

天天聚财的优势在于可以提供丰富的投资项目，让投资人看到真实、透明的借款信息，进行自由选择以组成最合您心意的专有投资组合。即便在有本金保障的情况下，一旦借款人不能按时偿还本金，触发本金保障垫付前的资金回收延迟会降低您的整体资金利用效率，影响您的加权收益率。因此，为保证更有效地利用资金，我们建议您积极自主地判断项目风险并挑选投资项目。

（6）借款人能提前还款吗？如果借款人提前还款，对于投资人有什么影响？

借款人可以随时提前还款，如果借款人提前清偿了所有剩余本金，则借款人不再需要支付提前清偿的本金所对应的利息。

但是，借款人需要支付给投资人一定的补偿金，补偿金就是所有未还本金的1%。

5. 用户自我保护

账户安全需要网站和用户共同努力。在此，我们提倡各位用户在网站使用过程中，注意以下几点：

5.1.  牢记天天聚财官方网址：http://www.qclcfwzx.com/

不要点击来历不明的链接访问天天聚财，谨防网站钓鱼和欺诈。我们建议您将天天聚财官方网址加入浏览器收藏夹，以方便您的下次登录。

5.2.   为您的天天聚财账户设置高强度的登录密码

（1）您在密码设置时，最好使用数字和字母混合，不要使用纯数字或纯字母，且密码长度要在6位以上。

（2）不要使用您的生日、姓名拼音、身份证号码、手机号或是邮箱名作为登录密码。

（3）不要使用连续的，或重复的字母、数字组合作为密码，例如：aaaaaa，111111，abcdef，123456。

（4）不要使用以下常用密码，例如：qazwsx，qwerty，mima123，password等。

5.3.   注重电脑运行环境的安全

（1）及时为您的电脑进行系统更新，及时系统安全补丁，以防系统漏洞被黑客利用。

（2）为您的电脑安装杀毒软件或防火墙，并定期为电脑进行查毒、杀毒。

（3）避免在网吧等公共场所使用网上银行，不要打开来历不明的电子邮件。

（4）不要访问危险的网站，不要使用来历不明的软件。

5.4. 时刻注意保护个人隐私

用户在平台上交流的过程中，不要向其他用户透露自己真实姓名与住址等，以防个人信息被盗取造成损失。